同样的董责险，不同保险公司理赔有啥区别？
董责险属于一种特殊的责任保险，对于董责险来说，其保险标的为公司及董监高对第三人依法应承担的民事赔偿责任，因此， 被保险人一般包括投保公司及公司董监高个人 。在部分董责险保单中，会出现被保险公司及被保险个人两种表述，以对实体及自然人进行区分，同时， 不同的保险公司对于被保险人的表述截然不同 。被保险人释义，属于董责险保单中数十个专业释义之一，虽然它是保单最基础、最重要的概念，但往往又是最容易被投保人忽略的概念。
今天我们先聚焦被保险人中的“被保险公司”定义，以五家主流保险公司董责险保单中，关于被保险公司的定义为例，来看一看区别如何。
被保险公司的释义
一般来说，被保险公司包括上市企业，并对符合保单要求的子公司自动承保。什么样的子公司属于符合要求的呢？不符合要求的子公司要如何获得保障呢？不同的保单会出现完全不同的阐述，因此，即使是同样的被保险公司，同样的理赔事由，可能因为选择的保单不同，而产生截然不同的理赔效果。
为了使大家能够更加清晰的看到各个保险公司之间的区别，我们整理了对比表格，然后通过举例为大家分析，为什么同样的投保人同样的董责险，不同的保单会导致不同的理赔结果。
举例1
上市公司A购买董责险，在保险期内收购公司B的30%股权，如B公司股权比较分散，A成为其单一第一大股东，公司B为公司A的相对控股子公司，公司A能对公司B达成实际控制并纳入合并报表范围，对董事会、股东会决议产生重大影响，但未控制公司B超过半数的董事会席位及超过半数的股东表决权，子公司因不当雇佣行为遭受民事诉讼索赔，是否可赔？
解析：
保司A：不可赔，不满足控制董事会、超过半数股东表决权、持有半数以上的股份或获得绝大部分经济利益的条件，不属于保单承保的子公司；
保司B: 大概率不可赔，若上市公司A经过保司同意后将公司B加入了保单明细表，则属于保单承保的被保险公司，但实际操作中更新加入保单明细表操作难度较高；
保司C: 不可赔，不满足控制董事会、超过半数股东表决权、持有半数以上的股份条件，不属于保单承保的子公司；
保司D: 不可赔，不满足超过半数股东表决权及能够任命大多数董事会成员的条件，不属于保单承保的子公司；
保司E: 可赔，因为保险条款关于上市公司对子公司表决权股份数量无硬性约定，且包含能有效控制其经营的企业，所以公司B属于保单承保的子公司。
举例2
举例2：上市公司A购买董责险，在保险期内收购子公司B，但子公司不满足保单中自动承保的条件，启动保单拓展承保条款，公司B成为子公司后第65天因不当雇佣行为遭受民事诉讼索赔，是否可赔？
解析：
保司A：不可赔，拓展承保期30天，已超期;
保司B: 大概率不可赔，若上市公司A经过保司同意后将公司B加入了保单明细表，则属于保单承保的被保险公司，但实际操作中更新加入保单明细表操作难度较高；
保司C: 不可赔，拓展承保期为60天，已超期；
保司D: 可赔，拓展承保期为90天，未超期；
保司E: 不可赔，无拓展承保期。
总结
由此可见，一个基础的“被保险公司”概念，在董责险当中，都会由于不同的条款和释义，导致完全不同的理赔结果。
董责险保单条款以晦涩难懂出名，保监会就曾经因为“产品条款的文字晦涩难懂、意思表达不清晰”叫停某财险公司的董责险产品。可很多上市公司在采购董责险过程中，既没有时间精力向不同保险公司询价，也没有专业能力解读识别不同保单中的细微差别，最终很可能“因小失大”，导致丧失了最佳保险权益，形成风险缺口。
因此，建议上市公司在购买董责险前，通过经纪人充分询价，全面对比，并与保险公司进行谈判沟通，选择最为符合自身需求的保险条款，才能带上最合尺寸的“将军的头盔”。
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