如今还有利率10%的银行存款？大湾区特有的跨境理财通，你要不要了解一下？| 每天进步一点点

「每天进步一点点」系列 #139

近期，“利率10%的银行存款产品”冲上了热搜，吃瓜网民们纷纷表示不可思议：现在银行存款利率越来越低，10年期国债收益率都下探到2.3%了，这10%的银行存款，莫不是骗人的吧？

还真不是！这个10%，其实是一些香港银行为了吸引“跨境理财通”客户而特别推出的优惠政策。

当然，这个10%确实有一些博眼球的成分：首先，这是美元的定期存款；其次，10%的年利率只有1个月；再次，只有用来开户的新资金且达到一定金额要求才能享受这么高的利率。

可是，这些香港银行的揽储广告为什么可以打到内地来？它们为什么要用这么高的利率去博人眼球？这难道不违规吗？

实际上，这种跨境理财投资，是只有生活在粤港澳大湾区的居民才能享用的“跨境理财通”项目。

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简单来说，如果生活在香港或澳门的居民想要购买内地银行推出的理财产品，那么就可以在香港和澳门直接使用“北向通”进行投资；如果生活在大湾区的内地居民想要购买香港、澳门银行推出的理财产品，那么就可以在内地直接使用“南向通”进行投资，方便快捷，大大丰富了大湾区居民可以投资的产品品类。

而银行近期之所以如此“热情”，也是为了应对2月底跨境理财通的升级。

跨境理财通于2021年开通，当时被称为1.0版本。今年2月26日，优化后的“跨境理财通2.0”正式实施，主要有以下几个变化：

第一，降低准入门槛，将原来的“在大湾区9市连续缴纳社保或个人所得税满5年”降低为“满2年”。

第二，在投资者资质要求方面，在此前的“近3个月家庭金融净资产不低于100万元人民币“或“近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币”的基础上，新增 “近3年本人年均收入≥40万元”这一条件，对新进的高收入投资者更加友好。

第三，提高了投资者的投资额度，单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到了300万元人民币。

第四，扩大了“北向通”合资格投资产品的范围，纳入了R4级基金与人民币存款，丰富了港澳居民的可投资品类。

由此看来，粤港澳大湾区的一体化发展，确实给内地、香港、澳门的居民带来了很多的便利，这些便利不仅体现在工作、娱乐、生活上，就连在投资方面的融合也在一步一步推进。

这时，不少朋友可能也会问：既然存款、理财、基金都可以跨境交易了，以“债券通”、“沪港通”、“深港通”为代表的债券、股票跨境交易机制也已经形成，那么保险产品的跨境交易有可能会被提上日程吗？尤其是最近非常火热的香港保险，未来有可能在大湾区就能购买吗？

有关于这个话题，国家金融监督管理总局近期在官网发了一篇文章，下一篇，我们就一起来聊一下吧。

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