看一眼，成功避开90％保险公司的坑

上篇文章，写了买保险应该怎么选保险公司，但有朋友觉得，还是太复杂。

作为普通消费者，我搞懂重疾、医疗这些不同险种的区别，就很不容易了。

还得把200多家保险公司的偿付率、风险评级、投资收益率等指标，一个个都研究清楚？

买个保险而已，合着不要上班了是吧？

但随便买又有点不放心，毕竟动辄几十年交费，也不是小事了。

所以有没有更简单的方法，最好让人看一眼，就能避开90％的坑，知道这家保险公司靠不靠谱？

还真有。

1

我们上网买东西，判断一个东西好坏，会先看评论区。

好评多，那就值得考虑，但如果全是差评和吐槽，八成就不值得买。

但保险产品又比较特殊，买完之后短时间用不上，假如未来需要时发现有问题，也很难再换。

与此同时，保险公司也没有专门的评价机制，让买过的、体验过的客户自己来评价，供其他人参考。

你去问业务员，肯定都说自己家的保险最好，可信度不高。

去网上搜，说啥的都有，碎片化信息太多，很难得出相对准确的结论。

一来二去，就容易犯难，最后就拖延了。

但其实很多人不知道，保险也有专属的「评论区」，而且有监管部门背书。

展开全文

这个评论区，就是「投诉情况」。

保险行业，在我们国家属于强监管行业，相关部门管的特别严，也极其重视消费者的反馈。

每个季度，监管部门都会把有关保险的投诉情况，整理汇总发到网上。

这个汇总叫做，「保险消费投诉情况的通报」。

里面既有行业的总体情况，也有细分具体的投诉量、投诉原因。

被投诉多，超过行业平均水平的保险公司，都会榜上有名。

可以理解成，它是保险行业的「差评榜」。

作为消费者，假如我们没时间弄懂所有保险公司，那么只要不买「差评榜」上公司的保险，就相当于避开了90％的坑。

2

「差评榜」由监管部门统计投诉情况后，汇总发布在金融监督管理局的官网。

我们只需要翻到「投诉与业务量对比情况」中的「人身保险公司」。

然后，关注这3项数据：

亿元保费投诉量情况。

万张保单投诉量情况。

万人次投诉量情况。

先说第1项数据，「亿元保费投诉量情况」。

这项数据展现的是，各家保险公司平均卖出去1亿元保险，受到了多少次投诉。

最新的2023年第1季度，中位数是1件/亿元。

表现最差的10家保险公司在这：

然后是第2项数据，「万张保单投诉量情况」。

顾名思义，保险公司平均每卖出去1万张保单，有多少次投诉。

2023年第1季度，中位数是0.19件/万张，表现最差的10家保险公司：

然后是第3项数据，「万人次投诉量情况」。

展示的是每家保险公司有1万名客户，多少人进行了投诉。

2023年第1季度，中位数是0.09件/万人次，1万人里有9个人。

表现最差的10家保险公司，分别是这些：

3

这些数据，并没有偏袒保险公司或者消费者一方。

结合起来看，能反映出一家保险公司，在买了它家保险的客户们眼里，是否「靠谱」。

当然，并不是说上过「差评榜」的保险公司，它的产品就完全不能买。

因为「差评榜」更新比较快，2020年开始平均每季度统计一次。

严格来说只能反映保险公司，在某一季度的投诉情况，而不能代表全部。

但，如果是排行榜上每次都能见的「熟面孔」，就需要慎重。

比如之前列出三项统计数据里，XXXX健康公司，全部榜上有名。

不能代表什么，但多少说明一些问题。

有差评可以参考，我们普通消费者就可以避开90％的坑，做出相对正确的决策。

所以，即使他家的保险相当便宜，我也从没给我的客户推荐过。

而最近，我又把从2020年至今的数据，都盘点了一遍。

如果你感兴趣，或者也需要咨询保险，可以找我聊聊。