保险科普 | 043 保险在投资理财上有什么优势？

保险科普 | 043 保险在投资理财上有什么优势？

前段时间，某网友晒出了自己的一份“老”保单。这是 1996他2岁时，他的母亲给他购买的一份储蓄型保险，趸交保费 1万元从55周岁开始，他就可以每月领取 7095 元，每年领取 85140元，假如他活到 80岁，则总共可以领取 212.85 万元。网友惊呼: 拥有这张保单的人，简直就是“躺赢”。这张保单充分体现了保险在投资理财方面的优势。

作为一种金融产品，除了具有保障、传承以及诸多法商功能，保险在投资理财方面也有独到优势。不过，并非所有的保险都有投资理财功能，偏重保障功能的消费型保险一般就不具有传统意义上的投资理财功能。

市场上有投资理财功能的保险包括年金保险、增额终身寿险、万能险、分红险、投连险等

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1、优势

在投资理财方面，保险具有以下优势

1）本金安全

除了投连险，基本上所有的保险都能保证本金。在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》( 以下简称《资管新规》)已经实施的当下，刚性兑付不再存在，市场上本金绝对安全的金融产品，除了国债和 50万元额度以下的银行存款，基本上就只剩下人身保险了。

2）收益确定性

除了投连险，保险合同都会约定一个最低收益率，即保险公司承诺，保险产品的收益不得低于或只能高于这个最低收益率。收益的确定性，可以让我们更好地规划未来的生活，比如子女教育、养老等。我们会知道，从未来的某一年开始我们肯定能通过保险拿到至少某个数额的钱

3）实现强制储蓄

具有投资理财功能的保险大都是人寿保险或年金保险，其保险期限较长，有的长达终身-般来说，如果没到一定的时间就退保，或者不交保费，投保人的损失会比较大。有的保险产品还可以灵活追加保费，把结余的钱“存”在保险里。这样的机制，客观上能抑制客户无节制消费，强制客户进行长期储蓄。

4）长期收益高

保险的收益一般以复利计算，时间越长，复利展现的优势越突出。作为本金同样相对安全的投资理财产品，银行存款的利息一般是单利的，拉长时间轴就可以发现，很多保险产品的收益率远远高于银行存款。

5）其他

此外，保险在投资理财上还有其他功能:省心，即不用每天盯着产品;收益透明，即可以随时查看自己保险账户的价值;保单贷款，即可以实现一定的融资功能。

2、不足

当然，从投资理财的角度来说，保险也有其固有的不足:一是需要长期持有，短期内如果想要变现，比如退保，拿到的钱(现金价值)往往低于所交的保费:二是相对于股票、基金等高风险产品保险产品的收益率相对较低

每一种金融产品都有自身的特点，在安全性、收益性和流动性上各有优劣。在资产配管中，我们不应该只配置一种金融产品，而应该根据自己的情况，按比例配置不同的金融产品。

我是小杨哥，保险科普领域输出文字20万+，可以看看我的专栏。这里有任何你想知道或者不知道的保险答案。